A. 房屋 貸款如何選擇標地銀行,設定自己適合利率
一般來說借款人首要考量,都將會尋找一家銀行的貸款利率是最低的, 所以在選擇貸款利率時,都會選擇大型行庫的利率 (如:台銀.國泰世華 合作金庫 郵局…等) 作為基準,多數銀行會依照大型銀行的定存利率平均後, 再依照各銀行設定的加碼利率作為依據。 所以申請前多比較各銀行的利率是絕對必要的,因為差一碼(0.25%)的利息, 長期下來也是相當可觀。現今銀行為了吸引房貸的客戶,在貸款才開始的前1~2年, 將提供較優惠的房貸利率,要擔憂的是1-2年到期後,後續的繳費將逐年增加, 正所謂貨比三家不吃虧,尋找自己的適合貸款利率時,也因衡量自我的收入與支出。 銀行也會按照借款人薪資所得、個人負債狀況給予不一樣條件(成數、利率)。 可以做多方比較。 可參考「房貸類型比較」。
房屋
房貸類型 |
內 容 |
特 色 |
青年首次購屋 優惠貸款內容 |
利率前兩年:以中華郵政兩年期定期儲金機動利率加碼0.345%計算,目前為1.5%第三年起: 以中華郵政兩年期定期儲金機動利率加碼0.645%後,目前為1.8% |
利率優惠且穩定; 適合有固定收入來源者 |
青年安心成家優貸 |
前2年:0% 第3年起 第一類:0.672%(1.205-0.533) 第二類: 1.247%(1.205+0.042) 第3年起,對於家庭年收入超過50%分位點者,不提供優惠利率,依核定戶與承貸金融機構議定之利率辦理 |
利率優惠且穩定; 適合有固定收入來源者 |
指數型房貸 |
1.隨著基準利率上下浮動的利率。 2.每當利率調升時,此一指標利率也會隨之上揚。 |
判定未來利率維持較低狀態。 |
固定型房貸 |
1.固定式的利率。 2.不受利率上漲影響 |
可以掌握每月須繳交之房貸本息多寡,有效的規劃每月的財務收支。 |
理財型房貸 |
1.可讓房貸價值靈活運用的理財方式 2.有一個循環透支額度,資金調度運作上可靈活運用 3.可隨借隨還,申貸額度較高 |
適合需要資金運用者, 利率往往比一般房貸, 至少高出一至二% |
壽險型房貸 |
與保險結合的房貸產品。其優點在於,若承貸戶意外身故,則等同於房貸金額的保險理賠金, 就可以優先作為清償房貸之用,避免不動產因無法按時繳交本息,而遭銀行收回。 |
適合身為家中經濟主要來源者 |
保證保險型房貸 |
1.可利用「額外投保」的方式,增加貸款金額。 2.房貸戶可透過保險取得不足的金額,而銀行業者也可透過保證保險,將風險轉嫁給保險公司,可謂各取所需。 |
適合自備款或信用額度不足者 |
抵利型房貸 |
1.房貸戶以存款利息折抵房貸本金。 2.存折中有多少存款則房貸的多少金額不用支付利息。 |
抵利型房貸最大的好處, 就是當承貸戶在有需求的時候, 仍可動用此一存款。 |
回復型房貸 | 指房貸戶已清償的房貸額度,將自動轉成一個可隨時動用、隨時借款的理財額度。 | 使用資金的需求時, 可以直接動用, 且有動用此一額度才會計息 |
遞減型房貸 |
1.通常也是以中華郵政二年期定儲機動利率為主。 2.加碼利率為逐年遞減,貸款的前幾年利率較高,但隨著還款時間增長、貸款金額漸減,利率也會越來越低。 |
適合手頭上有多餘資金可運用者 |
自辦政府優惠房貸 | 除了以上幾種主要房屋貸款類型外,相信您也經常看到銀行推出之「自辦政府優惠房貸」, 與政府優惠房貸相同的是,均以中華郵政二年期定儲機動利率為基準; 不同之處則在於政府優惠房貸,加碼百分之O‧八七五,而銀行業者推出的自辦優惠加碼幅度,目前則多介於百分之O‧七七五至O‧九七五之間。 | 利率優惠且穩定; 適合有固定收入來源者 |
B.房貸年限規劃 一般房屋貸款年限都可以貸到20年左右,部分房貸會有30年年限, 首次購屋者為避免剛買屋造成負擔過大,可以向銀行申請寬限期1-2年, 也就是說這1-2年間只要交利息,減少剛出社會就繳交大筆房貸負擔, 但也必須衡量自己寬限後是否負擔得了。
C.轉換房貸銀行時機與如何爭取優惠條件 轉貸利率若非與原貸利率差異大,否則不建議轉貸, 需要考量其成本(代書費約5000元、設定規費每100萬元約1000元、 銀行帳管費5000元(包含謄本、徵信費用、代塗銷費用)..不等,依照不同銀行會有落差), 因為轉貸需要付出成本,遠遠超出利差。 關於優惠條件有以下兩項要注意, 一.盡量讓自己與銀行往來集中,且不管是否薪水領現或薪轉, 一定要先存入銀行,留下資金流向,日後好與銀行申請優惠條件或洽談減碼事宜。 二.另外在職業上,若是軍公教或是專業人士, 如會計師、醫師、律師或上市上櫃前五百大的企業員工都有利率減碼的空間。
D.何謂「寬限期 」? 所謂「房貸寬限期」能提供購屋初期減輕房貸負擔,讓購屋人在期間只還利息不還本金, 然而寬限期過後尚未償還的本金,會在剩餘的期數加上利息償還,每月償還金額較重。 舉例來說,貸款500萬元、20年、房貸利率3%,本息攤還每月房貸金額為2萬7730元, 如果申請展延3年,在展延的3年中,每月繳息金額只要1萬2500元; 但寬限期過後,繳款年限剩17年,每月本息攤還就暴增為3萬1319元。
E.房貸還款方式? 1.「本金平均攤還」:指貸款金額除以還款期數(月或週), 每期償還相同的房貸本金,但每年會不同,期初還款金額較多, 因此可節省較多的利息支出,適合手邊有現金較多的民眾或每月收入遠大於支出者。 2.「本息平均攤還」:指每期攤還的房貸本金與利息總合相同,也就是每期償還一樣的金額; 適合固定薪水、每月預算固定的上班族。是目前市面上較常見的還款方式。
趕快分析一下,找到對的方案路線才不會貸的虛累累! 有房子,卻不知道如何貸款? 想借大筆現金來週轉,苦無薪資證明,那房子可以幫我貸到現金嗎? 快填上線上表單,專屬貸款專員,一對一為您專屬服務您週轉需求!
世界金融資訊貸款|專業貸款
請填寫正確資料,收到後會立即為您服務。
*必填
|
找尋最適合您的銀行,專業精準
不必在一家一家比較浪費時間,
根據您的條件為您搭配專屬個人方案
|
免費諮詢.多元客製化貸款.代書直營
銀行信用不良.法扣.協商皆可申辦
輕鬆周轉無負擔,拒絕吸血高利貸款!
|
利率最低0.58%,快速審核,全省免費評估
不計較銀行信用狀況、聯徵次數,全省皆可辦理。
只要您房屋土地不動產價值足夠,
放款額度沒上限,皆可快速撥款。
|
農地、建地、旱地、養地、林地、山坡地
道路用地、工業用地、原住民保留地、
|
1-5萬快速審核輕鬆拿現金,專人一對一服務
不計較銀行信用狀況、聯徵次數,全省皆可辦理
方案多達數十種要怎麼貸由你決定!
|
專業分工•精準媒合•全年無休的客戶服務
提供最新企業.創業.自營商貸款諮詢
手續簡便、資金運用更靈活!
|
價格合理,成交率高
雄厚資金團隊,免費評估
不計較銀行信用狀況、聯徵次數,全省辦理
市場行情精準分析,專業買賣房屋土地委託
持有合法房屋土地.持分均可.快速成交
|
提供全新.中古車買賣
此專案為合法之汽機車買賣
車輛來源皆屬正常.合法正當
汽車所有權須為買賣人持有
|
留言列表