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突然有一筆臨時支出，卻苦於無法支用或根本沒有存一筆臨時預備金，許多人選擇貸款申請時，會優先選擇不需實質抵押品的信用貸款，然而有些人則是會遇到成功申請信用貸款，現實的信用貸款額度卻是與理想額度中大相徑庭。銀行貸款額度並不會依照個人願望填寫，就會申請成功到理想額度，而是銀行會依照個人財務情況、法條等項目，決定要放款的信用貸款額度。信用貸款額度要怎麼提高? 就來一起了解吧!
1. 個人月負債比不超過70%
月負債比是每月要償還的債務佔平均月收入的比例，而且銀行會避免申請人的月收入全部歸還負債，壓垮生活品質，銀行設定月負債比數值為70%，申請信用貸款時，若超過70%則無法申請貸款。然而計算平均月收入，除了考慮固定薪資，還需加入獎金、年終等變動薪資，因此通常是年總收入除以12個月來計算。
2. 信用貸款額度最高可申請…
依據金管會規定，個人可申請信用貸款(無擔保貸款)總額不得超過個人月收入的22倍。而且銀行會調查聯徵紀錄，查詢個人負債總額，扣除其他免擔保負債額度(例：信用卡額度、卡債、其他銀行貸款等)，才會是實際貸款額度。
- 試算信用貸款額度：
32,000 X 22 =704,000
704,000-(2 X 100,000)-100,000-80,000=324,000
林小姐可申請的信用貸款額度為$324,000元整。
(信用小白如何培養信用：信用小白向錢進 培養信用與申請信貸難不倒你！)
信用卡額度要根據個人的消費習慣、還款習慣與還款能力進行選擇，辦理信用卡應注重不違反合約，而不是提高刷卡額度，若有逾期還款、只繳最低還款金額等不良習慣，造成信用被扣分，也會被銀行認為此人不具備還款能力，根本無法提高信用貸款額度，且無法申請貸款！
(3)個人、夫妻其中一人有信用瑕疵且聯徵近查次數多
銀行除了也會查詢個人的聯徵記錄之外，也有可能查詢夫妻雙方的聯徵紀錄。夫妻結婚後約定為共同財產制，這會把夫妻之間的資產、債務視為一體，然則逾期還款、負債欠債、警示戶等信用瑕疵情形，會影響信用分數。再加上若在3個月內，擁有超過3次(有些銀行是2次)聯徵查詢紀錄，銀行也會拒絕申請貸款或是選擇降低申請額度。
(4)貸款未繳清
銀行申請的條件都不同，銀行也會評估你的還款能力害負債比是否符合規定，如果有貸款尚未還清，一般申請到的信用貸款額度也會不高。假設負債比已超過70%，銀行會認為個人的還款能力不足，進而拒絕申貸。
(1)保持優良的信用紀錄
保持優良信用，沒有信用瑕疵是影響一個申請信用貸款的重要的關鍵。如果申請人時常分期付款、逾期繳款、信用卡呆帳、積欠多筆費用等無還款信用行為，都將會影響到貸款額度與過件率。
(2)工作職種加成
不同的職業將會有不同的程度的信用額度加乘，若申請人是公務人員、國營企業、金融機構、上市上櫃公司、教師等工作收入因為比較穩定，因此銀行會願意給予較高的信用貸款額度。
(3)提供加分項目的財力文件
在申請信用貸款時，準備充足的財力文件，向銀行證明個人的經濟情況，可有效提高信用貸款額度！
(加分的財力文件，看這裡：不可不知的信用貸款申請流程與準備文件)
(4)減少負債比
若負債比過高，就會被認定高風險客戶，負債金額過高，銀行會認為此人有逾期繳款的風險，而拒絕申貸給申請人。若申請人已發生銀行多次退件、信用瑕疵、負債金額過高，負債金額未超過月收入22倍，可選擇負債整合，超過22倍需選擇債務協商，減少月付金與利率，並建議諮詢專業顧問，減輕申請人的負擔。
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