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聯徵紀錄
在申辦貸款的時候，常常聽到聯徵紀錄與信用評價會影響到貸款結果，那什麼是聯徵紀錄呢？所謂聯徵紀錄，就是透過聯徵中心查詢的紀錄，在那裡記錄著所有人在各家銀行的借款明細、繳款狀況等資訊，並且會依照借款人的還款程度來做評分，評分後就會變成我們常說的信用評價。因此在申辦貸款的時候，銀行可以直接到聯徵中心查看，此借款人在各家銀行的來往情形是否良好？再依分數評估還款能力，總分為兩百到八百分，若低於四百則為風險範圍。
信用評分是非常重要也需要長期經營的，信用分數的高低不但會影響日後的利率與額度，更會影響到銀行是否願意核貸給借款人。
聯徵中心
聯徵中心全名是—財團法人金融聯合徵信中心。
聯徵中心建置了全國唯一的信用資料庫，它是我國唯一蒐集金融機構間的信用資料、信用報告機構，為個人與企業的信用評分與銀行往來紀錄。所有人與銀行的往來、借貸情形、繳款狀況、卡循以及申辦任何信用商品的紀錄等，都會提報至聯徵中心。
了解更多：財團法人金融聯合徵信中心
銀行是否可以隨意調查我的紀錄？
不可以。
當銀行需要調閱借款人的聯徵紀錄時，必須事前取得借款人的同意才能進行調閱，否則借款人可以依照法律途徑向金管會提出申訴！
信用評分
根據聯徵中心個人信用評分的分數範圍，分數介於 200～800 分之間。
評分結果會有三種揭露方式：
1. 此次暫時無法評分（無分數）：
如該當事人為此次暫時無法評分者，則揭露「此次暫時無法評分」
2. 給予固定評分（200 分）：
如該當事人為給予固定評分者，則揭露「200分」
若為此項固定評分，即是信用評分過低。
3. 實際分數（200~800 分）：
如該當事人為實際評分者，則揭露「XXX 分」
（分數介於 200 分至 800 分），並提供分數之百分位區間。
信用過低、固定評分的原因？
1. 授信帳戶被任一金融機構列為逾期、催收或呆帳紀錄者
2. 信用卡任一正卡出現強制停卡、催收、呆帳紀錄者
3. 支存帳戶出現任一票據拒絕往來紀錄者
此三項有任一信用不良紀錄情況者，
但仍有正常授信帳戶或有效信用卡正卡者，將給予固定評分分數：200分。
但是實際上信用評分低於400分基本上就算是信用不佳或信用瑕疵了！
而信用500分以上則為貸款成功與否的關鍵。
提高個人聯徵分數的方法
若想要申請信用貸款，而聯徵分數、信用評價卻不高時，
我們可以這麼做…
＊增加銀行往來紀錄
若借款人沒有申辦信用卡或是與銀行的往來習慣，那麼就沒辦法在聯徵紀錄中查到任何資訊，顯示資訊就是「此次暫時無法評分」，一般則稱作信用小白。
若資金周轉需求不是很急，建議借款人先辦張信用卡來培養自身的信用分數與增加銀行往來紀錄。
延伸閱讀：信用小白向錢進 培養信用與申請信貸難不倒你！
＊清除債務協商紀錄
債務協商，就是向銀行申請整合所有債務到最大的債權銀行，讓自身債務能夠集中到同一間銀行。
其主要能夠降低月給付金，月繳金和金額都可以跟銀行協商，但是此動作也會記錄到聯徵中心中，紀錄為「債務協商」，通常想要再向銀行貸款是已經不可能的了！必須清償債務過後一到兩年的時間，記錄才會消除，才能再進行貸款。
不到最後關頭，千萬不要債務協商！
若仍覺得月給付金額過高、壓力過大，可以進行債務整合，債務整合和銀行不同，一個不會影響信用評價、另一個則會嚴重影響。但仍有資金需求怎麼辦？免費向我們諮詢，讓我們來幫助你！點我立即諮詢
延伸閱讀：負債整合好嗎 ？還是債務協商好？兩者差異在哪你知道嗎？
＊降低負債比
若負債比過高是沒辦法再向借款的！金管會規定，無擔保品貸款上限為薪資的22倍，有些銀行則更低。
建議可以…
-先向親友借，等成功核貸後再還給他們
-先進行民間代書貸款，不拉聯徵紀錄，等成功借到款項後再還給民間貸款
-債務整合，將整合到同一間銀行，降低還款金額與利率
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＊呆帳
有任何債務都必須正常且按時繳款，避免逾期繳款、銀行催收、退票、呆帳等紀錄，以免大幅降低信用評分。
＊繳款紀錄維持正常
有任何帳單都必須要按時繳款，否則都會被註記上「延遲繳款」字樣降低信用評分。
＊提出擔保品當財力
若有擔保品當財力證明，就能夠大幅提升借款成功的機率！
＊避免多次被調閱聯徵紀錄
當聯徵紀錄被調閱多次，就會使信用評分往下扣，有些銀行甚至看到兩次查閱就會不接受借款人的貸款申請。
＊信用卡習慣養成
信用卡是銀行愛看的項目之一，使用信用卡相當方便，建議借款人拉長信用卡的使用時間一到兩年以上／全額繳款不繳最低金額／信用卡額度不超刷／不使用信用卡循環利率
這麼多規定又這麼麻煩，不如就乾脆交給台灣簡單貸吧！
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