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信用卡額度會影響信貸
相信很多讀者看到這裡會想說，很多文章都鼓勵大家去申辦信用卡累積信用評分、信用小白及信用空白都不是一件好事，那為什麼在這裡又要說信用卡額度會影響信貸呢？
沒錯！
這次我們要告訴大家，如果一直使用信用卡其實也不是一件好事，甚至還會影響到日後的信用貸款額度！
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為什麼會影響？
很多人可能會認為「我只要能把卡費繳清，信用卡一定是刷愈多信用愈好！」
錯了！
當真的等到申請信貸或是調閱個人信用評分報告的時候，才發現自己信用評價並沒有因此變高已經太晚了！
為什麼呢？
這是因為信用卡額度使用率過高，進而影響信用評價，更影響到了申請銀行信用貸款的條件！
申請信用卡時，銀行願意核卡給申請人多少額度，就代表銀行認定申請人有多少還款能力。假設信用卡額度為二十萬，那就代表銀行認為申請人有二十萬元的還款能力，就算使用這些額度消費，在不違約的情況下，是能夠負擔的起、並能夠繳得起這樣的核貸額度。
以銀行的角度來說，銀行願意承擔的風險就是給持卡人的開卡額度，假設持卡人二十萬全刷光不繳款，銀行最大的損失就是二十萬。 所以持卡人的信用額度使用率愈高，就代表消費金額已趨近於還款能力之上限，甚至銀行也能合理懷疑，持卡人是否周轉出現了什麼問題。 若是連信用卡還款的時間都延遲還款，就已經足以讓銀行瞭解並懷疑持卡人的信用程度，那麼在未來需要申請信貸時，能不能夠成功就很難說了。
信用卡額度使用率
定義：
信用卡額度使用率= 使用信用的餘額 (應繳金額+未到期金額) /信用卡額度上限
信用卡額度使用率，指
「該時間點使用的信用餘額除以信用卡的額度上限」
或 「 1-(目前可用額度/信用卡額度上限)」
計算此比例時， 請用所有卡片加總的基礎來做計算。
假設：
我有5張信用卡，每張信用卡的額度為10萬，這個月刷了25萬還沒繳費。
所以此時間點的信用卡額度使用率= 25萬/(5*10)萬= 50%
其實信用卡額度使用率超過 50% 就有一定的信用風險。 若為 90% 以上，扣分會更加嚴重。
信用卡額度維持
若要維持信用卡額度使用率，建議維持在10%~30%為佳，如此維持不但能夠培養信用分數之外，更能夠有效的控制信用風險。假如有20萬的信用卡額度，每期的消費總金額最好控制在2~6萬之間；如果常常超過建議維持的信用卡額度使用率，那麼就要好好地檢視自己的消費習慣，或是銀行給的額度是否已經不夠了。
聯徵中心
根據聯徵中心官方網站顯示，信用卡持有張數不會影響信用評分。但是信用卡刷卡金額的多寡會影響信用評分，而申辦新的卡片能夠提高信用卡使用總額度(提高分母)，降低信用卡額度使用率並提升信用額度。
如圖所示
6-8 若某信用卡不再使用，剪卡會影響信用評分嗎？
信用長度類資料為聯徵中心信用評分參考的面向之一（說明如三大類信用資料），故將信用卡剪卡可能讓信用長度因此減短，進而導致信用評分因此降低；但信用長度類資料配分比重相對較少，故剪卡對評分應不至於產生嚴重之影響。建議保留目前使用最久的信用卡，可讓信用歷史長度維持在一定之水準。
6-9 信用卡刷卡金額(含分期付款)多寡，會影響信用評分嗎？
負債類資料為聯徵中心信用評分參考的面向之一（ 說明如三大類信用資料 ），故刷卡金額過高會讓信用卡額度使用率（即應繳金額加上未到期金額÷信用卡額度）因此上升，進而導致信用評分降低，故建議若有金額較大的刷卡需求（如：出國、繳稅、百貨公司周年慶）時，可在信用卡結帳日前先繳納一部分款項，以降低信用卡額度使用率。
資料來源： 金融聯合徵信中心
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