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當我們在申辦貸款時，常常聽到幾個重要名詞，

而「負債比」是最常聽見的一個名詞，也是申辦貸款最重要的因素。

建議借款人在申辦貸款前，可以先自行衡量自身的負債比是否超過規定？若是不了解也歡迎向台灣簡單貸諮詢！點我立即諮詢

常見名詞

收支比

公式：每月貸款應繳本息(含其他貸款)/月收入

收支比就是「借款人的每月負債金額支出佔了月薪的百分之幾」

舉個例子，借款人月薪五萬，每月支出兩萬五，則收支比就等於50%。

　　一般銀行所設定的標準，大部分為結果數值不得高於50%-60%，有些標準較嚴格的銀行會再放入「每月固定支出金額」，要求放入後，結果數值不得高於100%。而每月固定支出金額標準，依照各家銀行規定之標準及地區而有所不同，範圍大約在一萬四到一萬八左右。

負債比

1.總資產負債比

公式：總資產負債比= 資產總額/總負債金額

總資產負債比用來計算資產。

　　一般銀行希望借款人的總資產負債比要小於1.5倍，若是總資產有六千萬，那麼其它貸款必須盡量控制在四千萬以內，以免負債過多導致還款能力下降。

2.月收入負債比

公式：月負債比=月負債/月收入

月負債比用來計算金流與支出。

　　一般銀行希望借款人的月負債比要小於70%，若是月收入有六萬，月負債就必須盡量控制在四萬兩千元以內，以免因為每月的本金與利息支出造成過於龐大的壓力。

附註：

　　月收入指平均月的收入，並非當月收入之金額，月收入算法為年收入除以十二個月計算。若只提供給銀行月薪資料，銀行通常會以「(月薪x 14個月)/ 12個月」來計算平均月收入。假設月薪五萬，則平均月收入為(5x14)/12=5.8萬元。

3.負債比DBR 22倍

　　台灣金管會(全名為台灣金融監督管理委員會) 規定，負債比例不得超過薪資之22倍上限。不過負債比22倍上限只看「無擔保品貸款」，指的就是不需要擔保品的貸款，如：信用貸款、信用卡、預借現金等。

自我判斷可貸款額度

公式一：

所有無擔保品貸款 + 本次想申貸的信用額度 ≦ 月薪的22倍（鐵則）

公式二：

月收入 - 月支出 - 其他貸款月支出 = 可負擔的月付金或月付金不超過月收入的三分之一

負債比不超過就可以成功申貸嗎？

不一定。

除了評估負債比與信用評分之外，銀行還會評估借款人的貸款用途。

銀行還會依據借款人所告知的用途，再加上借款人的年齡、收入、學歷、年資、工作屬性…等等，來評估風險是否合乎標準？全部審核一遍之後再決定是否放款。

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