信用貸款是什麼?在社會求生存必須知道!
不懂信用貸款是什麼?
簡單來說,就是用個人信譽做擔保、不需要其他擔保品,也不需拉下臉向親友借錢,就可以得到一筆周轉資金。此項貸款風險較高,所以銀行通常會針對個人的經濟能力、信用分數去做評估,降低借貸風險,決定借貸金額及利率。
申請信用貸款的文件?缺一不可!
那申請信用貸款需要具備哪些基本文件呢?如上圖所示。
這些基本文件的用途是:
1.雙證件確認是否為本人
2.薪轉存摺、扣繳憑單確認你的還款能力
3.勞保異動明細確認你的工作穩定度
備註:已婚者加附戶口名簿影本
另外,收入證明的文件種類有:
扣繳憑單、薪轉存摺、密閉式薪資單、固定存入的銀行存摺、
勞保證明、健保證明
各銀行認定的主要收入文件不太一樣
附上各大銀行連結,詳細資訊請到銀行官網查看
澳盛銀行
簡單7個步驟,完成信貸申請流程
這邊讓你一張圖了解,申請信貸的整個流程,根據自己的信用狀況,向專業顧問公司諮詢、協助辦理,只要所需資料都備妥並保持在最新狀態,銀行信貸要審核過件非常容易,周轉資金來得既迅速且不麻煩。
申請:選擇有薪轉、經常金錢往來的銀行,提出申請
諮詢:銀行業務向你諮詢申辦內容、準備相關資料
送件:資料齊全後,第一次銀行簡易審核
照會:銀行收到完整資料,與申貸人第一步確認
審核:經過銀行內部審核系統,決定是否核貸
對保:借款人需親自到銀行對保,確定貸款利率與額度後簽約
撥款:完成上述流程,銀行會撥款到借款人存摺
信貸無法核貸的原因?危險地雷!不得不看!
知道了需要的文件跟申請流程後,
還是擔心自己是否能順利核貸到理想金額及利率嗎?
下列的地雷不要踩,過件率就會大大提升,提升成功的核貸機率!
貸款總額不要超過月薪的22倍
金管會有規定,金融機構一定要遵守此上限。
大家可以先寬鬆式的估算自己的薪水,像是用一年14個月的薪水、業務人員則可以先把獎金計入,如此貸款總額還是超過20倍的話,銀行就可能不願意核貸!
沒工作或沒有任何收入證明
信貸不需要擔保品,所以銀行更需要確認你的還款能力,降低借貸風險,所以沒工作的話,銀行基本上不可能核貸!
信用狀況不好
如果你曾有貸款遲繳、債務協商、被列為警示帳戶等情況發生,聯徵中心都會有一筆紀錄,這樣是沒辦法辦信貸的,如果要查詢自己的信用報告,請擅用下方連結。
信用貸款主要看你的信用狀況,所以下列情況都會影響到你的信用評分!
符合一項條件就會扣分,影響核貸機率,請盡量避免!
●工作年資未滿一年
●年收入未達30萬
●任職的公司規模小(資本額未達1000萬)
●擔任負責人且報稅的營收不高
●月光族且出現百元提款
●使用信用卡未滿一年
●刷卡費用額度較高(含購物分期)
●使用信用卡循環利息 / 帳單分期
●過去一年有信用卡遲繳、預借現金紀錄
●每月負債帳單比收入還高
●近期聯徵業務查詢紀錄1次以上
所以我的情況到底適不適合辦信貸?
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愛上有信用,需要資金不麻煩
信用貸款真的好嗎?其實只要你的信用狀況良好,核貸過後就可以迅速地解決資金需求,你要關心的只有能不能申貸到理想的利率及額度!
而對於有信用瑕疵的人來說,就必須藉由專業顧問的協助,找到最適合的銀行方案,成功過件!
如何增加個人的信用評分,同樣也是一項是否能順利核貸的至要關鍵!
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