申請信貸大家最想知道自己是否符合資格,看完本篇你就會知道,自己是否適合這個金錢管道。
不符合條件也不緊張,我們提供幾個解決之道,我們一起面對金錢難關!
申請信貸的基本條件有哪些
1. 基本條件不可或缺
●貸款是民事行為,所以必須是年滿20歲的本國國民
●工作年資滿6個月,需認定你的工作收入,有穩定的還款能力
●其他財力證明,需要的理由跟工作穩定相同,會直接影響你的定期還款能力
●無信用瑕疵,信貸針對信用狀況來決定是否核貸,所以請避免有信用瑕疵紀錄
2. 申貸的金錢用途明確
銀行會根據你的金錢用途評估風險,一般來說,投資創業、公司經營資金等用途,銀行會把關較嚴格,因此必須在審查時填寫明確的用途。
3. 依照各銀行需求,備妥相關資料
申辦信貸不可或缺的文件有身分證影本、在職證明、收入證明、財力證明,但是根據不同銀行,所需的資料也會不同,所以建議在申辦信貸前,先電話詢問要備妥那些資料,申辦人提供的資產證明越詳細,核貸機率就會提高。
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信貸核貸紅燈區!勿闖!
我必須先知道信貸地雷的區域範圍,才可以順利避免被銀行拒貸的風險!
現在就即將通過信貸引爆地雷密集區,大家小心腳步!加緊跟上!
地雷一 待業中,無收入證明
銀行評估一個人的「償債能力」是他每個月有沒有穩定的薪資入帳,並看你的收入條件來決定核貸金額,最近網紅當道,就算你月入百萬,但是如果你沒辦法提供薪轉證明,它也不算是一項「固定」的收入,還是有可能會被拒絕核貸!
銀行認定的正式收入證明是公司的勞保、扣繳憑單、正式薪資轉帳等,如果是自行轉入帳戶的收入、一般工會投保,都不是銀行所認可的財力證明文件。
地雷二 債務協商、警示帳戶
許多人積欠信用卡債,走上與銀行「債務協商」之路,雖然藉由此途可以降低利息、制定出還款計畫,但還是會在銀行聯徵留下紀錄,在還款期間是不能辦信貸的,必須等到全部清償後,才能重新申貸。
如果信用卡遲繳情況嚴重、強制停卡、授信異常都會被記錄在聯徵中心,一旦被列為「警示帳戶」也不能與銀行有任何往來。
地雷三 預借現金、聯徵進查頻繁
內建在信用卡內的「預借現金」功能非常方便,但此紀錄會維持12個月,屬於銀行會直接拒絕核貸的等級。同樣,不管你申請哪一家的銀行貸款,聯徵中心都會有一筆新業務查詢紀錄,就是所謂「近查」,所以在申貸聯徵方面有三家以上近查紀錄,核貸機率都會極低。
這樣看來,其實地雷區就兩大方向,你的還款能力、信用狀況!所以如果你的工作年資未滿半年,銀行認為你的工作不穩定,或是沒有與金融機構往來、持有信用卡,屬於「信用小白」族群,銀行不知道你的還款習慣,同樣也是會心驚驚拒絕核貸!
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小撇步!信用狀況不良也可以核貸!
如果信用狀況不良,是不是就沒有核貸機會了?
不是的,這邊提供3個小撇步
1.培養信用:先向親友借錢,培養信用分數,等可核貸時再還款親友
2.民間貸款:民間貸款不看信用聯徵紀錄,條件較寬鬆、利率較高,可以找尋自己適合的貸款種類 ( 房屋貸款、汽車貸款 )
3.尋求專業:專業的貸款顧問公司,會找出你無法核貸的癥結點,提高過件率,不增加聯徵查詢次數
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