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最近幾宗 詐騙集團 的討論沸沸揚揚，
不過今天不談國際政治、法律與人權的問題。
來聊聊最近很猖獗的貸款詐騙案好了
人頭戶可以說是詐騙集團的命脈，
有本是騙到這麼多人，沒有免洗戶頭可用也沒用。
這麼多的人頭戶到底是從哪裡來的呢？
很多人按照常識，會覺得詐騙的人頭戶， 被報警凍結帳戶後，說自己不知情都是騙人的，
不知道怎麼會沒事把自己的存摺、印章、提款卡這類這麼重要的東西交出去？ 根本是共犯。
其實要騙人家的存印來當人頭戶， 比要騙到人家的錢還要簡單的多。
因為要人交出錢，人多少都會有戒心。
但要掏出一個沒存錢的帳戶，卻不一定會有！
為什麼呢？ 雖然現在是比較沒人在看報紙的時代了，
不過報紙廣告頁還是有一定的收視率，
大家有機會翻到報紙廣告頁的話可以稍微注意一下， 在眾多小框框裡，多少都會混有類似兩種廣告：
- 單日的兼差，日薪 3000~5000 元
- 代辦貸款，利率很低 (跟銀行一樣低，或只有 0.0X% 那種)
先說第一種：
這種瞄準的是有點年紀，想兼差貼補家計的菜籃族、
失業只能看報紙找工作的人 、 一些憨呆的新米社會人 。
當到公司面試的時候，面試的人員會跟你這樣說：
「喔，我們的事情 不用做什麼勞力活 。
是這樣的，我們公司是個做運輸／輸出入／貿易的
（同時遞給你一張製作很精美的公司簡介或服務目錄），
我們的交易金額很大，講真的要避稅很困難，
但是我們實際的毛利很低，這樣稅扣一扣真的是……賺不到什麼錢。
廣告你也懂吧，現在台灣不景氣，又中華民國萬萬稅，賺錢真的不容易。
我們需要幾個個人戶，做為我們公司避稅用的戶頭， 你只要到隨便一個銀行，
開一個全新乾淨的帳戶，我們公司會跟你租用這個戶頭，
一個月給你五千元租金，如果因為戶頭的金額大量變動發生查稅這類的問題，
我們公司的會計跟法務也會幫你處裡到好，不用擔心。
做為我們跟你自己的保障，這裡有一份保密條款，
你可以現在在這研究一下。
覺得 OK 就填寫資料簽個名，當然你有疑慮的話我們不會勉強 。
好，沒關係你考慮一下，我去幫你泡杯茶。」
多數人會去面試的人， 在這個階段就會上鉤了 。
也不用派人陪同你去銀行，你自己自然會辦好把存印交回來。
拿回來之後給你三五千塊的現金打發，
但之後有問題，你也再也找不到這些人（公司）了。
詐騙集團
第二種：
這種鎖定的目標是 臨時缺錢的人 ，
可能是小工廠、小商店的老闆繳貨款須要周轉金，
可能 是下個月房貸繳不出來、 這個月小孩學費繳不出來的家庭家長。
他們需要的金額比較高一點 ， 可能會到十萬五十萬，
用正常辦法是沒辦法跟親友或銀行貸到錢的 ，
但還有點常識，不會去借做黑的高利貸，所以會找上所謂的「代辦公司」。
到代辦公司後，公司櫃檯的先生小姐會要你填寫一些個人的基本資料，
表示要查詢你目前為止的信用紀錄。
同時櫃台先生小姐會一邊跟你解釋：
「我們公司只做協助代辦，把你的申請資料整理的好看、
還有因為跟銀行那邊有長期合作，
所以會稍為疏通，公司只會跟你收取些許服務費，
借款後的債權人會是銀行，不是做黑的，不用擔心 。」
收走你填寫的那張資料後，會要你稍等一下。
過一陣子會有一位看起來位階比較高的人走出來，
看起來面有些許難色，坐下來跟你談話。
「X 先生，我們剛剛查詢到你的信用紀錄了，
老實說以你的帳面收入跟信用紀錄，
臨時要跟銀行貸到 XX 萬的金額真的有點困難，希望不大。」
「你真的很急用這筆錢是嗎……也不是沒有辦法，
畢竟我們是代辦專業 的嘛。
這樣好了，您到樓下附近有間 XX 銀行，
你等一下到那邊開一個新的帳戶，然後把開戶的空白存摺跟印章給我們。
十天的時間，我們會幫你用現金進出，做出一些漂亮的帳務記錄，
這樣的話後續跟銀行商談貸款成功機率比較高。你覺得這個方式可以接受嗎？」
照做的話， 不只帳戶、個資被騙走了，比較黑的還當下收你一筆「服務費」。
這兩種騙取人頭戶的方式都有幾個共通點：
1. 針對的受害者類型，都資訊接收方式有限
(可能就報紙、社區公佈欄)。
資訊跟知識水平不高的族群。
2. 當人主動來找你的時候，已經成功了一半
3. 人在緊張、心急的時候判斷力會下降
4. 一切的流程跟話術，乍聽之下合情合理
5. 詐騙集團的場地、人員都經過非常熟練的整理跟訓練，
包含服裝儀容氣質談吐等。
讓整個情境，都像你很普通的去銀行或電信門市辦業務一樣，
你不會覺得把存摺印章交給銀行櫃檯小姐很奇怪吧？
6. 要不要接受，決定權在你，「公司」方完‧全‧不‧會給你半點壓力，
甚至一點欲擒故縱的可疑感覺都不會有。
7. 你必須在當下做決定（←重點）
詐騙集團
受害人知道自己被騙了後， 開始因為涉及詐騙案跑法院 ，
但也不敢跟人說，怕被別人說笨，怎麼會把存印亂給人呢？
講出來通常只會被笑得不到幫助。
知道有人因為這樣受害，講真的也不用笑他們，這種演技真的太專業了，
朋友對著我演的時候，我也認真的覺得在不知情或心急的狀況下，自己會上當。
對比起來多半的電話詐騙手法都像在搞笑。 由政府能力所及也很難控管這種事，
因為受害人交出存印 ， 是為了用法律灰色地帶的方式行一己之便
（避稅戶、做假帳這種本就不可能是合法的事啊）
跑法院時面對檢察官法官時說自己是無辜的，自然也站不住腳。
就這樣陷入刑事訴訟漫長的折磨中。
如果運氣不好，有檢警或法官，強勢的認定你就是詐騙犯，
或是認定為「間接故意」的幫助犯。
判刑服刑、背上前科都還是小事，甚至你還必須「還錢」給被騙錢的被害人。
如果是筆鉅款，基本一個人的一生就此毀了。
一直在幫助許多遇上詐欺或者事已經變成警示帳戶的客人們，
進行相關知識補充及開導
貸款急用錢固然緊張，但是您若是無法注意到自身安全，
也難保你會不會是下一個警示帳戶
貸款借錢不外乎就是希望在生活上面減輕一點賺錢的壓力
若是相反的增加不必要的負擔，只會陷入無限貸款的漩渦裡。
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