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一旦金錢上有急迫需求，大家常常就顧不了那麼多，莽撞的被各式各樣銀行的超誘惑、低利率信貸產品騙去，信貸不像房貸、車貸等需要抵押品，因為信貸只憑個人信譽就可借款、風險大，銀行為了順利拿回本金+利息，你必須有穩定的還款能力、職業屬性、信用狀況才是至要關鍵！
默默中招！3大信貸陷阱
一、 利率問題
1. 為了吸引民眾，銀行打出「超低利率」信貸方案，像是打著：利率1-15%，就會讓人誤以為最低利率全部1%，但利率通常都會前低後高，前3個月1%-3%，第4個月起調升到4%-15%。所以申請貸款不該只看最低利率，應該看實際年利率！
實際年利率 =
利率 ( 指標利率 + 加碼利率 ) + 總費用成本 ( 開辦費、手續費、帳戶管理費 )
因為大家時常會忽略的還有「總費用的貸款成本」，所以金管會有規定銀行要公告信貸產品的實際年利率，防止民眾被誤導！
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2. 低利率不見得適合所有人，如果你有穩定的工作屬性，像是前500大企業、軍公教、醫師等專業人士，銀行通常都願意提供較低利率，因為這是一項還款的保證，而ㄧ般民眾申請到的貸款，通常利率會較高，所以申辦前一定要先摸清楚自身的申辦條件！
而且相同金額，如果期限拉越長，每個月的應還款金額就會降低，但總利息也會繳得更多，要清楚的還有自己每個月的財務規劃，評估好自身還款能力後，再決定要負擔哪一個貸款方案！
二、 違約金
不少銀行的貸款方案都有綁約，這代表如果你有提前還款，還需要支付違約金，違約金的計算方式可能是用貸款本金一定比例或是未清償金額的固定比例計算，有的方案根本沒有限制，所以應盡量選擇沒有違約金限制、用未清償為違約金計價基礎的信貸方案，節省手續費！
三、 使用融資還款
申請信貸可能是為了家庭經濟需求、養兒育女的教育基金，也有很多人是為了要歸還債物，但建議大家不要用借貸的金錢來還債，因為這會讓債務像滾雪球般越滾越大，讓背後累積的債務逼上絕路！所以貸款前絕對要三思、貨比三家，爭取最低利率，才能讓自己有更好的財務分配。
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見招拆招！避開信貸陷阱
兵來將擋 水來土掩！知道了這些信貸的陷阱，我見招拆招！
4招避開信貸陷阱，輕輕鬆鬆！
一、貸款文件準備齊全
申辦信貸需要準備的資料並不少，但大部分都容易取得，一旦你準備得越齊全，讓銀行得知你越詳細的還款能力及申請目的，核貸的機率也會更高！還有可能可以降低貸款利率！
主要需要的文件有：
●雙證件
●在職證明(年資滿半年以上)
●收入證明
●其他財力證明(股票、基金、保單、定存、房屋土地等)
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二、自我信用檢測
申請信用貸款前，應先評估自身的信用分數！看自己是否有踩中信用貸款扣分項目，就可以知道自己核貸的機率高不高！
踩中下列一項地雷，核貸機率極低！
1. 無薪轉資料
2. 負債比過高
3. 強停 / 協商中 / 貸款遲繳 / 警示帳戶
三、清楚自己的貸款上限
貸款前評估自己的申貸額度上限也相當重要！金管會規定可貸額度不能超過月薪的22倍！另外有些銀行的貸款利率相當吸引人，其中卻藏有許多陷阱跟條件，需要特別注意，像是其實你只有30萬的資金需求，但低利率的方案則必須貸到50萬，或是綁約較長的還款期限，提早還款需付違約金等，所以不要一昧地看低利率，要選擇自己所需的額度、最適合自己的方案！
四、 找對銀行跟貸款顧問公司
目前市面上有琳瑯滿目的貸款產品，但針對不同族群、利率高低、貸款額度、信用狀況等，每個人的申辦條件都不一樣，怎麼挑選適合自己的貸款方案，建議詢問專業的貸款公司，給你更多的貸款協助。如果在不了解貸款的運作體系下貿然行動，造成自身聯徵多查、往後被銀行拒貸的情況就得不償失了！
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