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信用貸款是用良好的個人信譽做抵押品。
但我有信用瑕疵，在沒有這個前提之下，我還有機會申辦嗎？

答案是：有的！ 讓我來告訴你
●信用瑕疵的情況是該如何貸款
●信用評分是如何計算

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廢話不多說，我們直接切入重點，6大招讓你在黑暗中重獲一線生機！

信用不良該如何貸款
 

1.    治標治本：
找到自己信用被扣分的原因，在等信用分數回到正常分數的期間，先向親友借款培養自己的信用，後續再和銀行往來並把款項還給親友！
 

2.    尋求民間貸款：
你可以暫時先向民間申辦貸款，因為民間貸款並不會看個人聯徵紀錄，但是你必須要有擔保品且利率會比銀行高，像是民間土地貸款、機車貸款、汽車貸款等貸款種類，以最適合你的方式申辦。
 

3.    充分利用資產：
如果你有房地產或是汽車等，這些資產都可以向銀行或金融機構提供，必要時設定成抵押品還可以取得更低利率、更高貸款金額。
 

4.    了解自身信用狀況：
先摸清楚自己有多少信用卡費未繳、之前的信貸是否已還完、使用了哪些循環利息等信用狀況，確定自己的金錢借貸關係，和聯徵中心是沒有出入的，有錯誤時務必在和銀行洽談時提出證明。
 

5.    貨比三家不吃虧：
市面上有各式各樣的銀行信貸專案，先了解現在的金融市場、各銀行的申貸條件，才有正確的認知和銀行談判借貸籌碼。
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6.    找尋專業貸款顧問：
許多人因為信用有瑕疵，不想再被拉聯徵，就誤入高利貸或地下錢莊，這樣反而不能解決資金問題，還會讓債務增加。這時你需要的是一間值得信貸的貸款顧問公司，他們會了解銀行的喜好跟應避免的地方，依照客戶的需求，專業客製化可貸的適合方案，讓你信用不良也能貸到理想額度。
 

信用評分如何計算
 

信用狀況主要依據是個人的聯徵分數，所以它的評定範圍非常重要！
那聯徵分數的等級標準是怎麼區分的呢？

個人聯徵紀錄有    3種判讀標準
 

● 有信用評分：揭露實際分數 ( 200 - 800分 )，並提供百分位區間，分數較高代表有較佳的信用品質。
● 無信用評分：揭露「此次暫時無法評分」。
● 固定評分者：揭露「200分」。
特別注意！信用分數低於400分，就屬於「信用瑕疵不良」族群！

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哪些狀況，會顯示「此次暫時無法評分」？

●信用資料不足：信用卡持卡未滿3個月、近一年信用卡應繳金額皆未大於0
●不適合取得信用：受監護宣告者
●信用資料有爭議：資料庫中註記信用資料有爭議或在訴訟中者
●有信用不良紀錄的情況：被任一金融機構列為逾期、催收或呆帳紀錄者
●消債條例適用者：配合97年實施的「消費者債務協商清理條例」，若是在聯徵中心資料庫中有前置協商、更生、清生等相關註記者，皆屬於暫時無法評分
●近一年只有學生貸款：學生貸款屬於政府專案的貸款，並不算是真正的信用往來行為
因此如果只有顯示「此次暫時無法評分」，你也需要特別注意！
 

哪些狀況，會造成「固定評分」？
與金融機構往來有信用不良紀錄，但仍有其他正常的信用交易紀錄者，也就是仍有金融機構願意往來者，聯徵中心給予固定評分 ( 200分 )。此分數為聯徵中心指定的較低分數，並未針對當事人給予實際評分。

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